¿Cuántos ahorros para tu jubilación deberías tener ya?

Empezar lo antes posible a valorar cuánto debes ahorrar para ese momento es esencial si quieres conseguir una jubilación tranquila.  La jubilación es un tema que a todos nos preocupa cada vez más, dado que la esperanza de vida es cada vez mayor y el futuro del sistema de pensiones públicas cada vez es más incierto.

Es muy importante que cuentes con una buena planificación financiera. Quizás pienses que es algo complejo, pero desde Livetopic queremos ponértelo muy fácil.

La importancia de ahorrar para tu jubilación

La planificación de la jubilación es uno de los proyectos financieros más relevantes de una persona a lo largo de su vida, por lo que queremos darte la información necesaria para que no te quedes con dudas.

Puede que te hayas preguntado muchas veces cuál es la edad adecuada para empezar a ahorrar dinero para tu jubilación, lo que nosotros te recomendamos es que empieces tan pronto puedas. Cuando consigues tus primeros ingresos ya deberías empezar a valorar qué porcentaje podrías destinar al ahorro de tu jubilación.

La cantidad de ahorro necesaria para conseguir una jubilación tranquila siempre irá en función de tu salario y del momento desde el que has empezado a ahorrar. 

Si piensas que quizás has empezado tarde a planificar tu futura jubilación, no te preocupes, también tenemos recomendaciones para ti. 

Como te hemos comentado, en Livetopic queremos ponértelo fácil, por lo que nuestro algoritmo calculará el Gap que vas a tener en el momento de tu jubilación respecto al último salario que tendrás. Se trata de una proyección de lo que pasará en un futuro y la pérdida de capacidad que tendrás.

escenario de jubilación

¿Cuánto tengo que ahorrar para tener una pensión adecuada?

Para calcular de la forma más correcta posible cuáles serán tus necesidades una vez estés jubilado, debes conocer muy bien tu situación financiera personal, por lo que es esencial que tengas muy claro cuál es tu capacidad de ahorro y cuál es tu distribución de gasto anual

No podemos confirmar la existencia de un porcentaje que indique cual es la cantidad exacta de tus ingresos que debería ir destinada al ahorro de tu jubilación, ya que, como te hemos comentado, esto dependerá de tus ingresos y de la edad a la que has empezado a ahorrar para alcanzar este objetivo financiero.

Aun así, existen varias teorías que te queremos comentar ya que pueden ser de ayuda:

El 80 % de tu último salario anual

Varios expertos en la materia defienden que para conseguir mantener una calidad de vida lo más similar posible a la actual, tu pensión debería suponer alrededor del 80% de tu último salario anual.

Por ejemplo: si tu salario anual ha ascendido a 50.000€, deberás conseguir un ahorro de 40.000€ para mantener tu estilo de vida actual. 

Puedes realizar este cálculo para utilizar la cifra resultante como una guía orientativa, y saber así cuánto dinero necesitarás tener ahorrado si quieres llevar un ritmo de vida similar al actual cuando te jubiles. 

El 10% de tu salario mensual

Los asesores recomiendan que el 10% sea el porcentaje mínimo que deberíamos destinar a los ahorros de jubilación

Por ejemplo: si tu salario mensual es de 1.500€, deberás ahorrar 150€ al mes para tu jubilación.

En caso de sufrir una variación en tu sueldo, este porcentaje debería reajustarse. Es decir, en caso de que recibas un aumento en tu sueldo, podrías valorar la opción de aumentar dicho porcentaje para conseguir un ahorro superior. Es muy importante que no se te olvide que la capacidad de ahorro dependerá de tu situación financiera personal.

Los planes de pensiones

Con los puntos anteriores puedes hacerte una idea de cuál es la cantidad aproximada que necesitarás para conseguir una buena jubilación, el siguiente paso es que empieces a ahorrar para ello. 

Te recomendamos que valores la opción de contratar un plan de pensiones, te ayudará a ahorrar más para tu jubilación y además te aportará varias ventajas:

  • Beneficios fiscales, dado que las aportaciones realizadas a dicho plan disminuirán tu base imponible en la declaración de la renta. 
  • Existen varios tipos de planes de pensiones, lo cual hace que sea más fácil encontrar aquel que mejor se adapte a tus capacidades y a tus objetivos. 
  • Posibilidad de elegir que cantidad de dinero vas a aportar, o bien no aportar nada si no nos es posible durante algunos años.

Reino Unido como caso de éxito fomentando el ahorro para la jubilación

Para resaltar todavía más lo importante que es que empieces a ahorrar para tu jubilación, queremos hablarte de un caso real:

En 2012, Reino Unido llevó a cabo una reforma en el sistema de pensiones, donde destacó entre sus medidas el sistema NEST, el cual se trata de un sistema de auto afiliación. Resumiendo, todos los trabajadores a partir de los 22 años quedan suscritos en un sistema de capitalización en el que parte de su sueldo y una aportación de la empresa van dirigidos a un plan de pensiones. El trabajador aporta un 5% y el empresario un 3%.

Gracias a este sistema de pensiones semipúblico se ha conseguido que unos 8 millones de británicos ahorren para su jubilación.  

Con esto vemos lo favorable que puede llegar a ser que empieces a destinar un porcentaje de tus ingresos a tu futura pensión.


Para acabar, solo nos queda recomendarte que empieces ya a asegurar tu futuro. Los sacrificios que hagas ahora evitarán un esfuerzo mayor dentro de unos años. Entra en Livetopic y obtén tu Pasaporte Financiero, te daremos las mejores recomendaciones para que puedas empezar a ahorrar para tu jubilación. 

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