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¿Los seguros de vida desgravan?

Entre las múltiples dudas que surgen en torno los seguros de vida, saber si existe la posibilidad de desgravar este producto a la hora de realizar la declaración de la renta es una muy habitual: ¿desgravan los seguros de vida?

Publicado por livetopic_user
Lun, 10 enero 2022, 14:25

Entre las múltiples dudas que surgen en torno los seguros de vida, saber si existe la posibilidad de desgravar este producto a la hora de realizar la declaración de la renta es una muy habitual: ¿desgravan los seguros de vida?

Valorar si los seguros de vida desgravan puede resultarnos de gran ayuda en el momento de realizar nuestra declaración de la renta. En muchas ocasiones contamos con productos que sí cuentan con ventajas fiscales y no somos conscientes de ello.

Conocer las condiciones fiscales que nos ofrecen los seguros de vida nos resultará muy útil ya que, en ciertos casos, estos sí pueden desgravar en nuestra declaración de la renta. Te lo contamos todo, a continuación.

¡Empezamos!

¿Desgravan los seguros de vida en la declaración de la renta?

La respuesta a esta pregunta es sí, pero no en todos los casos.

Si tienes contratado un seguro de vida, dependiendo de ciertas características personales, o bien, del tipo de seguro que has contratado, quizás puedas deducir una parte de la prima que pagas cada año en la declaración de la renta.

Los casos en los que los seguros de vida sí desgravan en nuestra declaración de la renta son los siguientes:

1. El seguro de vida vinculado a un plan de ahorro

Los conocidos como seguros de vida ahorro tienen un funcionamiento muy similar a los planes de pensiones por lo que estos sí desgravan.

Si cuentas con un seguro de vida vinculado a un plan de ahorro sí podrás deducirlo ya que tributan de un modo muy similar a la forma en la que lo hacen los planes de pensiones.

2. Los seguros de vida tradicionales

Los seguros de vida tradicionales que todos conocemos dado que son el tipo de seguro de vida más popular, por norma general no desgravan en la renta.

Pero existe una excepción: el caso de los autónomos. Si tienes contratado un seguro de vida convencional y eres autónomo podrás incluirlo en tu declaración.

3. Los seguros de vida vinculados a la hipoteca

Contratar un seguro de vida en el momento de firmar una hipoteca ha sido una acción que se ha vuelto un requisito casi imprescindible para muchas entidades bancarias desde el año 2.000.

Si has firmado tu hipoteca antes del 1 de enero del año 2013 podrá beneficiarte de ciertas ventajas fiscales si cuentas con un seguro de vida vinculado a esta hipoteca.

¿Cuánto desgravan los seguros de vida?

Ahora que ya tienes claro los casos en los que los seguros de vida sí pueden desgravar y ofrecernos ciertas ventajas fiscales a la hora de realizar la declaración de la renta, seguramente te preguntes, cuáles son esas ventajas: ¿cuánto pueden llegar a desgravar?

Dependiendo del tipo de seguro y del escenario al que nos enfrentemos, las cifras serán unas u otras:

Seguros de vida vinculados a un plan de ahorro

En el caso de lo seguros de vida vinculados a un plan de ahorro la deducción fiscal a la que tendremos acceso dependerá del tipo de póliza que tengamos contratada:

  • PPA y PIAs: en este caso podremos reducir la base imponible del IRPF en función de las aportaciones que realicemos. La deducción será de un 30% de los rendimientos de trabajo del asegurado y contaremos con un límite de 8.000 € al año como máximo.
  • En el caso de un SIALP la situación cambia ya que este seguro está libre de impuestos siempre que se mantenga durante al menos 5 años y la aportación anual no sea superior a los 5.000€.

Seguro de vida tradicional

Como os comentamos en el apartado anterior, los seguros de vida convencionales también pueden desgravar en el caso de que la persona que lo contrate sea un autónomo.

Si tienes contratado un seguro de vida convencional y eres autónomo podrás incluirlo en tu declaración, pero con un límite máximo de 500 euros. Esta cifra podría incrementarse hasta los 1.500€ en el caso de que este sufra alguna discapacidad.

Seguro de vida ligado a la hipoteca

Los límites en el caso de los seguros de vida vinculados a la hipoteca será la siguiente:

Como máximo podrás acceder a una deducción del 15% de la cantidad destinada a la compra de la vivienda y con un límite de 9.040€ al año, por tu seguro de vida, tu seguro de hogar y por la adquisición de la vivienda.

Este porcentaje puede variar dependiendo de la Comunidad Autónoma a la que pertenezcas, por ejemplo, en el caso del País Vasco asciende a un 18%.

Te ponemos un ejemplo para que puedas verlo claro:

Si contamos con una hipoteca por la que pagamos al año una cuota de 8.000 euros, pagamos 150€ por el seguro de vida que hemos contratado y 250€ por el seguro de hogar, podremos desgravar el 15% del total de gastos (8.400€). Lo que implicaría una deducción de 1.260€.

En el caso de contar con unos gastos totales que superen el límite establecido por ley de 9.040€, sólo podremos aplicar el 15% a esta cantidad, lo que implicaría que, podremos deducir como máximo 1.356 euros.

Lo que siempre debes tener en cuenta para saber si los seguros de vida desgravan

La clave principal cuando se trata de analizar la fiscalidad de los seguros de vida está en el beneficiario.

Si el beneficiario y el tomador del seguro son la misma persona, esto implicaría la tributación por el IRPF y se reflejaría en la declaración de la renta por norma general. Mientras que, si el beneficiario y el tomador del seguro son personas distintas, debería estar sujeto al Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

A la hora de contratar un seguro de vida necesitamos tener claras nuestras necesidades para encontrar un producto adaptado a estas y que de verdad nos ofrezca la protección que necesitamos de cara al futuro.

Una vez contemos con este producto, necesitaremos también tener claras características tan importantes como su fiscalidad. En Livetopic te ayudamos a resolver todas tus dudas.

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