¿Qué beneficios tiene un plan de ahorro?

Un objetivo que todos tenemos en común es el de conseguir ahorrar mes a mes, pero… ¿cómo podemos conseguirlo? Un plan de ahorro es sin duda, una herramienta ideal si queremos ahorrar.

A todos nos gusta ver crecer nuestro dinero y conseguir los objetivos de ahorro que nos hemos propuesto, ya que, de esta forma vemos cómo nuestra economía personal se fortalece cada vez más. 

Pero ahorrar es algo que, por lo general, a la mayoría de nosotros nos resulta muy complicado.

Una de las formas de hacer crecer nuestro dinero es buscar algún producto que se beneficie del interés compuesto, este tendrá un efecto multiplicador en nuestros ahorros, ya que los intereses generarán nuevos intereses.

Es por esta razón que, contar con un plan de ahorro puede ser la solución para ahorrar.

Al contar con un plan de ahorro, será mucho más sencillo alcanzar nuestros objetivos sin tener que realizar grandes esfuerzos.

Te contamos cuáles son los beneficios que te aportará contar con un plan de ahorro.

¿Qué es un plan de ahorro?

Un plan de ahorro es un producto financiero sencillo que te ayudará a planificar tu hábito de ahorro e ir construyendo un “colchón económico” que te permita alcanzar todos tus objetivos con el paso del tiempo.

Es necesario que conozcas los tipos de planes de ahorro que existen:

• Un SIALP o Seguro Individual de Vida o Ahorro a largo plazo: estos planes de pensiones son comercializados por las compañías aseguradoras, consisten en un método de ahorro a través de un seguro de vida. 
• CIALP o Cuenta Individual de Ahorro a largo plazo: este otro tipo de plan de ahorro, es comercializado por entidades financieras, el ahorro se produce a través de un contrato de depósito. 
• Un PIAS o Plan de Ahorro Sistemático: tiene como objetivo construir una renta vitalicia que podrá percibirse al cumplir una edad establecida en el contrato.

En ambos casos el riesgo asumido es muy reducido, por lo que es un producto ideal para aquellos cuyo perfil inversor sea conservador.

Además, se caracterizan por ser productos de ahorro a medio y largo plazo.

 ¿Qué beneficios te aporta un plan de ahorro?

Un plan de ahorro es sin duda uno de los métodos mejor definidos para ahorrar sin tener que realizar grandes esfuerzos, esta es una de las grandes ventajas que este producto proporciona a los ahorradores.

Pero son muchos los beneficios que nos aporta este producto:

1. Ventajas fiscales de un plan de ahorro

Las ventajas fiscales son sin duda uno de los grandes alicientes de este tipo de producto, fundamentalmente, en el caso de los planes individuales de ahorro sistemático, ya que, solo se tributa por los beneficios obtenidos una vez retires tu dinero. 

Este tipo de productos proporcionan a todos los ahorradores una mayor libertar a la hora de elegir el momento adecuado para retirar su dinero.

Debemos tener en cuenta que para beneficiarnos de estas ventajas fiscales es necesario cumplir dos requisitos:

• Estar al menos 5 años sin disponer del capital del plan de ahorro.
• Que la aportación anual al plan no supere los 8.000 euros.

Los seguros individuales de ahorro a largo plazo también se benefician de esta ventaja, pero en este caso el límite de la aportación total es de 5.000 euros al año.

2. Flexibilidad en las aportaciones

Tú eres el que decide sobre tu plan de ahorro, por lo que la periodicidad para realizar aportaciones será la que tu quieras. Podrás aportar dinero cuando quieras.

Según el modelo seleccionado podrás ahorrar de forma mensual, trimestral, semestral e incluso anual, tienes total libertar a la hora de decidir cada cuanto tiempo quieres realizar las aportaciones.

Esto será algo que tendrás que valorar por ti mismo.

Nuestra recomendación:

Realizar aportaciones mensuales, ya que de esta forma podrás ir poco a poco y la cuantía no tiene por qué ser demasiado elevada, será una aportación menos costosa y hará crecer tus ahorros de manera rápida obteniendo una rentabilidad más efectiva.

Es cierto que, en algunas entidades se establece algún mínimo en las aportaciones para que un plan se mantenga, pero esta suele ser de unos 30€, una cantidad accesible para la mayoría de las personas.

3. El interés compuesto

Al contratar un plan de ahorro podrás beneficiarte del efecto multiplicador que produce el interés compuesto en tu dinero.

El porcentaje de interés del plan de ahorro genera una cantidad a final del año que se une para el siguiente año.

Esto hace que el interés se calcule sobre esa nueva cantidad, por lo que, a lo largo de los años el dinero crece más de lo que creemos. 

En Livetopic te mostramos este cálculo en función de la aportación que mejor se adapte a tu situación financiera actual:

En este ejemplo vemos que, si ahorras 286,42 €/mes durante 32 años al final de esos 32 años habrás ahorrado 126.516 € .

De esos 126.516€, 107.692€ es inversión por nuestra parte y 18.824€ es el beneficio de la operación.

4. Nos ahorra trabajo

Aunque organizar nuestras finanzas es más sencillo de lo que imaginamos, es innegable que al contratar un plan de ahorro tendremos menos preocupaciones a la hora de gestionar nuestro dinero.

Esto se debe a que el plan estará en una entidad financiera que nos facilitará el proceso, ya que no tendremos que estar pendientes de actualizar constantemente nuestro presupuesto para ver cuánto podemos ahorrar este mes.

Al contratar un plan de ahorro tendremos consciencia de que debemos realizar una aportación determinada para hacer crecer nuestros ingresos poco a poco.

 5. Los costes de un plan de ahorro

Una de las principales ventajas de un plan de ahorro es su coste, ya que este es muy reducido debido a que el ahorrador no está obligado a tributar sobre los rendimientos que este genere ni sufrirá retenciones.

Además, este producto tiene una rentabilidad garantizada y no tendrás que hacer frente a gastos ni comisiones inesperadas.

6. El dinero se hereda

En caso de fallecimiento no se perderá nada del dinero. Todo el saldo acumulado se transferirá directamente a los beneficiarios que hayas elegido.

 Estos tendrán varias opciones a la hora de retirar el capital del plan: en forma de capital, en un único pago, a través de una renta regular o combinando las dos opciones. 

De esta forma, al saber que el dinero de un plan de ahorro se hereda, también somos conscientes de que este método no solo es una forma de asegurar tu bienestar, sino también el de tus seres más queridos. 

7. Si necesitas el dinero, podrás retirarlo

Prácticamente en la mayoría de los casos puedes retirar tu dinero con los rendimientos generados cuando sea necesario. 

Pero si retiramos el dinero antes del periodo de tiempo pactado con la entidad (por lo general son 5 años), existe una cierta probabilidad de que tengamos que abonar el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y perdamos las ventajas fiscales que este nos aporta. 

Antes de tomar cualquier decisión, es imprescindible conocer cuál es tu situación financiera actual.

En Livetopic te ayudamos, analizaremos tu caso y también te daremos recomendaciones de productos adaptados a ti que te ayudarán a ahorrar en función de tus necesidades reales.