Cómo calcular y de qué depende tu capacidad de ahorro

La capacidad de ahorro es un concepto sencillo, nos muestra la capacidad de dinero mensual que podríamos destinar al ahorro. Para ello debemos tener en cuenta nuestros ingresos y gastos anuales. Algo que parece sencillo de calcular, en la práctica, resulta bastante complejo. Además, si realizamos los cálculos con detalle, seguramente nos llevemos sorpresas y no consigamos ahorrar lo que teníamos previsto.

A todos nos gustaría ahorrar más y mejor, tener una mayor capacidad de ahorro es posible si sabemos cómo. Intentemos revisar los errores más comunes y por qué no conseguimos ahorrar lo propuesto:

  • Uno de los principales problemas que nos encontramos para poder saber cuál es nuestra capacidad de ahorro, viene determinado por cómo se relacionan económicamente las personas que están en pareja.
  • Los gastos no mensuales: Son aquellos que no pagamos periódicamente, generalmente una vez al año, pero que en el cómputo anual son una cantidad muy importante. Los errores más comunes en este caso son:
  • Los gastos mensuales: En este caso solemos tener controlados los gastos importantes, vivienda, combustible, transporte, colegios, internet, TV, móvil, luz, agua, gas y la alimentación (la famosa compra “grande”). Sin embargo, tenemos muy poco controlado el gasto diario en cafés, cañas, picoteo… porque normalmente son gastos en efectivo y es un gasto que nos produce emociones positivas (ocio) por lo que no “queremos” controlarlo tanto. Nos indignamos porque ahora los supermercados nos cobran 0,05€ por una bolsa y somos capaces de ir con la compran en brazos para “ahorrar”,pero no “echamos cuentas” de cuantos cafés nos tomamos al mes fuera de casa.

La realidad, es que muchas parejas (casados o no) quieren mantener su independencia económicamente y por tanto se abre en el banco la famosa “cuenta para gastos”.

Como idea no está mal, pero la práctica prueba que sólo se transfiere dinero para unos gastos, los más importantes (alquiler, hipoteca, recibos principales) pero no para todos. Por otro lado, normalmente no se divide entre dos los demás gastos que se hacen en pareja, normalmente los gastos de ocio. No es habitual “echar cuentas” cada vez que vamos al cine, a cenar, o de viaje (el coche se suele ser siempre el de mismo miembro de la pareja asumiendo individualmente el gasto de peaje combustible y desgaste del vehículo).

Se suele dar el caso que hay reparto equitativo en algunos gastos, pero otros gastos nada desdeñables se reparten de manera muy aleatoria. Por tanto, en este caso recomendamos que se haga un pequeño cálculo de esos gastos, y también hagamos una transferencia a la cuenta común teniéndolos en consideración. Si un miembro quiere o debe poner más, por lo menos será consciente de cuanto dinero más se pone al mes.

  • Olvidarse de algunos gastos importantes: Las personas que hacen un control de sus gastos suelen tener en cuenta gastos que se pagan una vez al año, como los seguros (coche, hogar, vida, etc.) Impuestos (IBI, Impuesto de circulación, etc.). Pero solemos olvidarnos de otros gastos que implica realizar un cálculo
    • ¿Cuánto nos gastamos en el mantenimiento de vehículos al año? (revisiones, cambios de aceite,)
    • Y ¿enmantenimiento de vivienda?Si es un piso es posible que sea poco, pero si vivimos en una casa, el gasto es elevado.
    • ¿Cuánto nos cuesta la famosa “vuelta al cole”? (libros, material escolar y ropa)
    • ¿Cuánto nos gastamos en vacaciones? Aquí debemos incluir no solo el precio del alojamiento y billetes de avión, sino también los gastos en efectivo o tarjeta que realicemos. Además de las pequeñas escapadas que hacemos durante el año.
  • Prorratear el gasto sin retirar el dinero: Un error muy común. Ejemplo, si tenemos que pagar al año 1.000€ en seguros, calculamos que son unos 83,33€/mes. Sin embargo, durante el mes no retiramos ese dinero de la cuenta, por lo que pensamos que “realmente” tenemos ese dinero y nos lo solemos gastar. Deberíamos retirarlo porque es dinero ya comprometido para un gasto concreto, no ahorro.

Tener en cuenta estas cuestiones, nos ayudará a la hora de calcular nuestra capacidad de ahorro y planificar nuestro futuro financiero. Livetopic te facilita la labor de recopilar tus ingresos y gastos para calcular tu capacidad de ahorro. A partir de ese dato, obtendrás una serie de recomendaciones de cara a mejorar tu futuro.

Llegados a este punto, ¿cuál es la mejor fórmula para ahorrar a final de mes?

La mayoría de la gente intenta ahorrar limitando sus gastos, buscando que haya un dinero sobrante a final de mes y así ahorrarlo. Si lo conseguimos hacer unos meses, normalmente, no lo retiraremos de la cuenta. Por lo que, el saldo de la cuenta irá aumentado dándonos la percepción de que “tengo más dinero para gastar”.

Si conseguimos ahorrar y a final de mes retiramos ese dinero de la cuenta… mucho mejor, de esta manera volvemos a empezar el mes con el mismo presupuesto e iremos acumulando ahorro.

Sin embargo, para nosotros lo óptimo sería ahorrar a principio de mes. Es decir, si hemos decidido ahorrar una cantidad al mes, lo mejor es que apartemos ese dinero, a partir de ahí ya ajustaremos nuestros gastos de ocio al dinero disponible pero ya con el ahorro del mes “hecho”. Es más, si hacemos bien los cálculos y conseguimos ahorrar una cantidad cercana a nuestra capacidad real de ahorro, lo más normal es que el saldo de nuestra cuenta de gastos sea cercana a cero. La mejor manera de ahorrar a principios de mes es el ahorro periódico y sistemático, mediante un recibo bancario. Si quieres saber cómo ahorrar de manera periódica y sistemática, consulta este post.

Si quieres calcular tu capacidad de ahorro y recibir recomendaciones personalizadas a tu situación actual, entra en livetopic, obtén tuPasaporte Financieroy empieza a ahorrar más y mejor.

Responder

Introduce tus datos o haz clic en un icono para iniciar sesión:

Logo de WordPress.com

Estás comentando usando tu cuenta de WordPress.com. Cerrar sesión /  Cambiar )

Google+ photo

Estás comentando usando tu cuenta de Google+. Cerrar sesión /  Cambiar )

Imagen de Twitter

Estás comentando usando tu cuenta de Twitter. Cerrar sesión /  Cambiar )

Foto de Facebook

Estás comentando usando tu cuenta de Facebook. Cerrar sesión /  Cambiar )

Conectando a %s

Crea un sitio web o blog en WordPress.com

Subir ↑

A %d blogueros les gusta esto: