PIAS o SIALP: ¿cuál elegir?

Tanto los PIAS como los SIALP son productos perfectos si tienes como objetivo ahorrar a largo plazo, pero... ¿qué opción deberías elegir?

Ambos productos son Seguros de Vida-Ahorro pero cuentan con ciertas características clave que diferencian a uno de otro, por eso, normalmente surgen ciertas dudas en el momento de su contratación y nos cuesta decidirnos a la hora de elegir entre un PIAS o un SIALP.

A lo largo de este artículo analizaremos las diferencias principales entre ambos productos para que puedas valorar qué opción es la que mejor se adapta a tus preferencias y a tu situación financiera personal.

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Para empezar: ¿tienes claro lo que es un Seguro de Vida-Ahorro?

Los Seguros de Vida-Ahorro son una combinación entre un seguro de vida y un plan de ahorro. 

Este tipo de productos son comercializados por aseguradoras y son una alternativa de productos de inversión perfecta si nuestro objetivo es ahorrar a largo plazo y asegurar nuestro futuro.

El funcionamiento de los Seguros de Vida-Ahorro es muy sencillo: el asegurado tendrá que realizar aportaciones periódicas y una vez llegada la fecha de vencimiento estipulada en el contrato, este podrá rescatar el dinero depositado junto con los intereses generados hasta el momento.

La característica clave de estos productos es que además funcionan como un seguro de vida, dando cobertura en caso de fallecimiento.

En este artículo te explicamos más a fondo cómo funcionan los Seguros de Vida-Ahorro y los tipos que existen.

La primera alternativa: los PIAS

Los PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistemático son un tipo de Seguro de Vida-Ahorro que se ha vuelto muy popular en el mercado en estos últimos años.

Estos se tratan de productos pensados para ahorrar a largo plazo y son una alternativa perfecta para ahorrar de cara a nuestra jubilación. 

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Además, los PIAS se caracterizan por ser productos con una gran liquidez. El asegurado tendrá que realizar aportaciones periódicas o extraordinarias a este, pero podrá recatar el dinero depositado en el momento que desee.

Los PIAS también ofrecen al asegurado cobertura en caso de fallecimiento y le permite aprovecharse de ciertas ventajas fiscales.

¿Qué pasa con los SIALP?

Los SIALP o Seguros Individuales de Ahorro a largo plazo funcionan de una forma muy similar a los PIAS. También se trata de un Seguro de Vida-Ahorro pensado para ayudarnos a ahorrar a largo plazo. 

Una de las características principales de este tipo de productos es que, para poder beneficiarte de las ventajas fiscales que ofrecen deberás mantener el capital invertido al menos 5 años.

En este caso, el asegurado también tendrá realizará aportaciones y en el momento de vencimiento podrá retirar el capital invertido junto con los intereses generados.

¿Cuáles son las diferencias entre un PIAS y un SIALP?

A pesar de ser productos muy similares, los PIAS y los SIALP cuentan con ciertas diferencias clave que debemos tener en cuenta antes de decantarnos por una de las dos opciones:

1. La aportación máxima anual

La primera diferencia que vamos a mencionar tiene que ver con la aportación máxima permitida por ley para ambos productos:

• La aportación máxima anual en los PIAS es de 5.000€.
• En el caso de los SIALP, la aportación máxima anual asciende a los 8.000€.

2. Otros límites

Otra de las diferencias clave entre ambos productos es que los PIAS cuentan con un límite máximo acumulable de 240.000€ en total mientras que, en el caso de los SIALP no tenemos un límite máximo de capital estipulado.

3. La fiscalidad

Ambos productos tributan como rendimientos de capital mobiliario, pero pasados 5 años existen ciertas diferencias en cuanto a las ventajas fiscales que nos pueden aportar estos productos:

• En el caso de los SIALP una vez pasados 5 años podremos beneficiarnos de la exención fiscal de los intereses generados por este producto.
• Por otro lado, los PIAS también pueden ofrecernos ciertas ventajas a nivel fiscal, ya que, podremos beneficiarnos de la exención pero solo en caso de cobrar la prestación en forma de renta vitalicia. 

4. La forma de contratación

Otra diferencia clave entre ambos productos es la forma de contratación:

• En el caso de los PIAS se puede realizar una contratación múltiple, permitiéndose varios planes por persona.
• Pero en el caso de los SIALP esto no es así, sólo se permite la contratación de un seguro por persona.

5. Su liquidez

Ambos productos muestran también ciertas diferencias en cuanto a su liquidez:

• Los SIALP ofrecen la posibilidad de rescate total. 
• Mientras que los PIAS, ofrecen  la posibilidad tanto de rescate total como de rescate parcial. 

Entonces... ¿Qué opción es mejor: un PIAS o un SIALP?

Hemos visto que aunque se tratan de productos con un funcionamiento muy similar, estos cuentan con ciertas diferencias clave.

A pesar de mostrar ciertas diferencias, resulta muy complejo determinar qué opción es la mejor, esto dependerá de nuestra situación financiera personal.

Para saber qué opción es la que mejor se adaptaría a nuestras necesidades y preferencias como inversores tendremos conocer a la perfección nuestra situación financiera actual. En Livetopic te ayudamos a analizarla de forma rápida y sencilla:

Una vez hecho esto, podremos empezar a tomar decisiones adaptadas a nuestras necesidades reales.

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