Claves para reducir tus deudas

Siempre hay rachas malas en las que las deudas empiezan a acumularse y reducirlas se vuelve cada vez más complicado. Solicitar un préstamo cuando pasamos una época mala suele ser una de las opciones más fáciles, pero esto hace que nos endeudemos cada vez más. 

Salir de la deuda es algo que se vuelve complicado si no sabemos cómo hacer frente a este tipo de situaciones. Entrar en esta espiral es muy fácil y a cualquiera le puede llegar a pasar, lo complicado es salir. 

Si estás en una situación como esta, ten en cuenta que no existen los milagros, pero sí hay ciertos consejos que pueden ser de gran ayuda para que empieces a administrar tu dinero y puedas reducir tus deudas. 

Te contamos las claves para conseguirlo. 

Elabora una lista con todas tus deudas

El primer paso para dejar atrás todas tus deudas es tener claro cuáles son. 

Para ello te recomendamos elaborar tu propia lista con todas las deudas contraídas hasta el momento.

Es importante que conozcas qué tipo de deudas son y cuál es la cuantía de cada una de estas. 

Una vez tengas claro esto, te recomendamos que empieces a ordenar tus deudas para poder hacerles frente y eliminarlas por completo.

Para realizar una ordenación correcta debes tener en cuenta el tipo de interés variable de cada deuda, ya que será un factor determinante. Debes eliminar primero aquellas que tengan un tipo de interés más elevado.

Empieza poco a poco y con orden

Una de las claves para poder eliminar tus deudas es empezar por las que tengan un tipo de interés más alto.

Nuestro consejo es analizar las deudas en función de su tipo de interés, te ponemos un ejemplo para que puedas entender la razón:

Si tienes una deuda de 3.000 € en una tarjeta al 23% TAE y un préstamo personal de 1.900 € al 4,5% TAE, podrías hacer un esfuerzo para cancelar de golpe la de 1.900€, ya que puede parecer más fácil pagarlo al ser una cifra inferior, pero seguirías con la del 23% TAE activa y eso te resta mucha capacidad.

Lo ideal sería empezar por la del 23% TAE a pesar de que la cifra sea más elevada, ya que de esta forma dejarás de pagar intereses.

Otra opción podría ser intentar refinanciar la tarjeta del 23% para pasarla a un préstamo personal con un interés más bajo, de esta forma acelerarás el pago y bajarás tu cuota mensual, por lo que podrás destinar algo de dinero extra a cancelar tus deudas mes a mes.

Es importante que empieces poco a poco, ya que uno de los errores más comunes es querer abarcarlo todo a la vez. Llevar un orden es esencial si quieres acabar con tus deudas.

Establece un pago fijo mensual

Una vez tengas listos los pasos anteriores, es el momento de revisar cómo está tu situación financiera personal, y la forma más fácil de tener todo bajo control es elaborar tu propio presupuesto.

De esta forma podrás saber cuáles son tus gastos y cuánto dinero te queda disponible una vez cubiertos todos tus gastos mensuales, es decir, podrás saber cuál es tu capacidad de ahorro:

De esta forma podrás empezar a decidir qué cantidad extra puedes destinar al pago de tus deudas, como si estas fuesen una factura más. 

Te recomendamos que intentes asignar lo máximo que puedas, ya que así, las primeras deudas que vayas pagando desaparecerán más rápido de lo que te imaginas y conseguirás motivarte mucho más para empezar con las siguientes de la lista.

Controla tus gastos

Una buena organización es imprescindible para poder superar una mala racha económica, para ello necesitarás tener todos tus gastos bajo control. 

Necesitarás elaborar tu propio plan de gastos mensuales, es mucho más sencillo de lo que te imaginas y te aportará grandes ventajas, ya que tendrás claro en qué estás gastando tu dinero, podrás ver de qué gastos puedes prescindir y empezar a reducirlos o eliminarlos.

Controlar tus gastos te ayudará a alcanzar tu principal objetivo: reducir y eliminar deudas. 

Podrás recortar gastos y tu capacidad de ahorro mejorará para poder destinar una cantidad mayor al pago de tus deudas. 

Valora la opción de buscar otras fuentes de ingresos

Buscar una fuente de ingresos extra te ayudará a obtener mayor liquidez y a pagar más rápido tus deudas.

Lo ideal sería que busques una fuente de ingresos pasivos.

Existen múltiples alternativas, la más común es vender cosas que ya no utilizas, todo el dinero extra que entre al mes será bienvenido y nos ayudará a pagar nuestras deudas mucho más rápido. 

Otras opciones que te puede ayudar a ganar dinero extra son, por ejemplo, arrendar una segunda vivienda en caso de que la tengas, plantearte compartir coche en algunos viajes o buscar un trabajo temporal.

Un fondo de emergencia que te ayude a evitar caer en deudas

Contar con un fondo de emergencia te ayudará a evitar caer en una espiral de deudas, ya que, en caso de necesitar dinero extra por algún motivo inesperado, no tendrás que recurrir a un préstamo, siempre tendrás tu fondo de emergencia para poder ayudarte.

Valora la opción de crear tu propio fondo de emergencia o saldo de tranquilidad una vez elimines tus deudas, de esta forma evitarás volver a estar en la misma situación de endeudamiento. 

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