Cómo gestionar las deudas siendo autónomo

Sabemos que siendo autónomo el esfuerzo a realizar para superar cualquier etapa dificultosa es mayor. Pueden darse múltiples situaciones por las que un autónomo no puede hacer frente a sus deudas, por eso queremos explicarte en qué casos podrás recurrir a su aplazamiento. 

Para superar una mala racha y hacer un poco más llevaderos estos momentos difíciles, existe la posibilidad de aplazar los pagos obligatorios de cotizaciones e impuestos, no es la mejor opción, pero se puede recurrir a ella para conseguir salir del apuro.

Te contamos todo lo que necesitas saber para gestionar tus deudas siendo autónomo.

Deudas aplazables del autónomo con la Seguridad Social

Debes tener en cuenta lo siguiente a la hora de aplazar una deuda con la Seguridad Social

  • A partir de los 30.000€ se exigirá un aval solidario formalizado por entidades financieras u otros medios como la hipoteca.
  • El aplazamiento se puede conceder por un plazo no superior a 5 años
  • Podrás liquidar la deuda anticipadamente
  • El aplazamiento conlleva unos intereses de demora

Un autónomo podrá aplazar prácticamente cualquier deuda de la Seguridad Social pero este aplazamiento podrá solicitarse únicamente en dos casos:

Al inicio del periodo de recaudación voluntaria

Cuando comienza el periodo de regulación voluntaria, es decir, puedes solicitar el aplazamiento de tus deudas cuando se realiza la solicitud dentro de los plazos que la Administración impone para pagar voluntariamente.

Cuando la deuda entre en vía ejecutiva

En el momento a partir del cual la Administración puede comenzar actuaciones encaminadas a cobrar la deuda. En este caso se notifica mediante providencia de apremio y se concede un plazo de 15 días para abonar la deuda o solicitar el aplazamiento. 

Deudas inaplazables del autónomo con la Seguridad Social

Puedes aplazar prácticamente cualquier deuda con la Seguridad Social (cuotas, recursos de distinta naturaleza a cuotas o recargos sobre los anteriores), pero hay dos tipos de deudas que son inaplazables:

Cuotas de accidentes de trabajo y las enfermedades profesionales

Este tipo de cuota se pagan para dar cobertura a los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionales.

Cuota obrera

Esta cuota es la que pagas si eres empresario y tienes trabajadores a tu cargo. Se trata del porcentaje que corresponde pagar al trabajador por cuenta ajena y de cuyo ingreso es responsable el empresario.

Cómo solicitar el aplazamiento de deuda con la Seguridad Social

Podrás solicitar este aplazamiento en la sede de la Seguridad Social de tu provincia

Otra opción para solicitar el aplazamiento de deuda será presentar dicha solicitud en la sede electrónica de la Seguridad Social, para ello necesitarás tu firma electrónica.

Deudas aplazables con Hacienda

Se puede aplazar el pago de una parte de los impuestos y deudas con Hacienda, con importe inferior a 30.000€ y también superior, pero al igual que en el caso de la Seguridad Social, en deudas superiores a 30.000 € necesitarás un aval

En el caso de ser una cifra superior a los 30.000€ el plazo máximo concedido para el pago será de 36 meses.

Como norma general podrás aplazar los siguientes pagos:

Pagos fraccionados del IRPF

Tanto en estimación directa como en estimación objetiva (módulos). 

Modelos 130 y 131 respectivamente. 

La declaración trimestral del IVA

La posibilidad de aplazamiento de IVA se debe a que Hacienda presupone que el IVA que hay que presentar aún no se ha cobrado.

Hablamos del modelo 303. 

Deudas inaplazables con Hacienda

Independientemente de si el valor de la deuda es inferior o superior a 30.000€, no se podrá aplazar las deudas derivadas de:

Retenciones e ingresos a cuentas

Modelos 111, 115 y 123. 

Se tratan de las deudas obligadas de hacer ingresos a cuenta o pagos anticipados de un tributo que se liquidará posteriormente. 

Pagos fraccionados a cuenta del Impuesto sobre Sociedades

Modelo 202.

Se refiere al pago por adelantado del Impuesto de Sociedades. 

Las derivadas de la ejecución de resoluciones firmes desestimatorias suspendidas durante las reclamaciones o recursos. 

Cómo solicitar el aplazamiento de deuda con Hacienda

Puedes solicitar el aplazamiento de deuda de forma presencial en las oficinas de la Agencia Tributaria, allí te darán toda la información que necesitas para proceder a la realización del aplazamiento.

Otra opción, es solicitar el aplazamiento por vía telemática a través de la sede electrónica, al igual que en el caso anterior necesitarás utilizar tu firma digital. 

En ambos casos será necesario presentar una solicitud para cada impuesto pendiente de pago, donde tendrás que especificar el importe de este y tendrás que marcar una fecha de pago futura.

Como somos conscientes de lo lioso que puede llegar a ser todo esto… Os dejamos el siguiente cuadro a modo de resumen:

Y… ¿cuál es la situación actual debido al COVID-19?

La crisis del coronavirus no solo es un riesgo a nivel sanitario, también afecta gravemente a la economía, dado que está viviendo su momento más duro desde la última crisis financiera. 

Por eso, es importante que tengas en cuenta todas las medidas que se han puesto en marcha y compruebes si puedes beneficiarte de alguna de ellas. 

Algunos de los artículos que hemos publicado estos días en nuestras redes sociales te pueden ayudar a estar totalmente informado sobre la situación.

La prestación excepcional

Si debido a la crisis actual has tenido que dejar de llevar a cabo tu actividad laboral o has sufrido un grave bajón en tus ventas (si tu facturación ha descendido al menos un 75%), puedes suspender tu actividad como autónomo y recibir una “prestación excepcional” durante un mes.

Esto consiste en que los autónomos también puedan recibir una prestación similar a cobrar el paro.

Una condición esencial para que puedas beneficiarte de esta ayuda es que debes estar al día del pago de las cotizaciones a la Seguridad Social.

Avales para empresas y autónomos

Tanto los autónomos como los pequeños empresarios necesitan en este momento una ayuda adicional para poder salir de este bache, por lo que las facilidades para recibir un crédito bancario son superiores. 

El Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital tiene un margen para conceder avales públicos de hasta 100.000 millones de euros.

El Instituto de Crédito Oficial dispone de una asignación de 10.000 millones adicionales para conocer préstamos directamente a las pequeñas empresas que necesiten liquidez. 

Moratoria hipotecaria

Los autónomos que hayan sufrido un bajón de al menos un 40% en sus ingresos podrán aplazar el pago de su hipoteca durante un mes. 

Además, el Gobierno ha prohibido que los proveedores de agua, electricidad y gas natural corten los suministros a quienes no puedan pagar las facturas.

Aplazamiento en los pagos

Todos los autónomos que hayan facturado menos de 6 millones de euros en el último año podrán posponer el pago de impuestos hasta 6 meses. Se incluyen el aplazamiento del:

  • IVA
  • Pago fraccionado de abril para el Impuesto sobre Sociedades
  • Pago fraccionado y retenciones de abril para el IRPF

Debes tener en cuenta que a partir de los tres meses de aplazamiento se aplicarán intereses, además puede acumulársete esta deuda con el pago de las mensualidades posteriores. 

Nuestras recomendaciones…

Lo mejor, siempre es planificar antes para intentar prevenir cualquier riesgo. Para conseguir esto, puede que te sirva de ayuda contar con una póliza de crédito como alternativa de financiación.

Otra opción es valorar la contratación de un seguro de baja laboral para autónomos. Podría ser una gran ayuda para momentos complicados.

Si buscas más recomendaciones, entra el Livetopic, obtén tu Pasaporte Financiero y te ayudaremos a planificar tus finanzas personales de la mejor manera para que puedas superar cualquier bache en el camino.

Te dejamos un ejemplo de lo que obtendrás una vez completes nuestro formulario:


Una vez obtienes tu Pasaporte Financiero, podrás ver que pasaría en caso de baja laboral, IPT o IPA. Con un seguro de bajas podrías completar el subsidio que te corresponde del Estado con 56,39€/día mientras dure la situación de pérdida de ingresos.

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