Cómo determinar el porcentaje de presupuesto para cada objetivo financiero

Establecer objetivos financieros es esencial para poder conseguir unas finanzas saludables. Pero el siguiente paso, una vez establecidos, será el de determinar el porcentaje de presupuesto que destinamos a cada objetivo.

Te recomendamos que determines el porcentaje de presupuesto que destinarás a cada objetivo porque así facilitarás mucho más el camino a seguir para alcanzarlos. Tendrás más posibilidades y un mayor control de tu dinero.

Puede que pienses que eso de los porcentajes es un lio… pero es más sencillo de lo que parece, ¡te contamos cómo puedes hacerlo!

¿Por qué deberías utilizar porcentajes? Te ponemos un ejemplo

Una vez establecidos tus objetivos te resultará mucho más sencillo alcanzarlos si tienes clara cuál es la cantidad fija de dinero que debes destinar a cada uno. Así, no tendrás dudas de cuánto debes destinar a cada uno de tus objetivos y evitarás hacer estimaciones que al final no servirán para nada.

Además, si tienes tu presupuesto distribuido por porcentajes te resultará mucho más sencillo tener una percepción clara de cómo estás distribuyendo tus ingresos y gastos. Podrás ver que parte de tu presupuesto es la que se está llevando el mayor pedazo de tus ingresos e intentar corregirlo.

Te ponemos un ejemplo para que veas lo beneficioso que puede ser establecer porcentajes:

Imagina que tienes un ingreso mensual del 2.000 € y los distribuyes de la siguiente forma:

En total estás destinando 800€ al pago de facturas, a otros gastos y parte al ahorro. Esto representa el 40% de tus ingresos mensuales. Ahora sabes que cuentas con un 60% adicional, pero ¿qué puedes hacer con ese porcentaje?

Una vez llegado a este punto, podrás empezar a gestionar tu dinero en función de los objetivos que tengas y repartir ese 60% en función de cuál sea tu prioridad. 

De esta forma será mucho más sencillo alcanzar tus metas.

¿Cómo establecer porcentajes?

Lo primero que debemos tener claro es que existen ciertas teorías sobre cuánto deberíamos destinar a cada gasto en concreto. Nuestro consejo es adaptarse a las siguientes horquillas:

• Vivienda: 25-35%
• Seguro (incluyendo salud, medicina, auto y vida): 10-20%
• Alimentación: 10-15%
• Transporte: 10-15%
• Ahorro: 10-15%
• Ocio: 5-10%

Una vez visto esto, te diremos qué pasos debes seguir para establecer tus porcentajes en función de tus objetivos:

Divide tus objetivos

Debes tener muy claro cuales son tus objetivos, no servirá de nada tener un objetivo genérico como puede ser ahorrar sin más. Te aconsejamos:

• Enumera varios con detalle y establece un orden entre ellos. 
• Valora cuales son tus prioridades y ordena tus objetivos en función de estas.
• No todos los objetivos son igual de importantes ni tienen la misma urgencia, debes tenerlo claro si quieres empezar a gestionar de forma correcta tus finanzas.

En Livetopic te ayudamos a establecer tus objetivos de forma sencilla para que puedas verlos de forma clara y ordenada: 

Establece un periodo para alcanzarlos

Establecer un periodo de tiempo en el que debes alcanzar tus objetivos es esencial. Ten en cuenta que no todos los objetivos requerirán el mismo tiempo. En algunos tendrás que invertir más tiempo que en otros. 

Puedes establecer objetivos a corto, a medio y a largo plazo: 

• Corto plazo: su duración suele ser de varios meses.
• Medio plazo: su duración suele ser entre uno y dos años.
• Largo plazo: su duración suele ser de 5 años o más.

Comienza determinando el porcentaje que destinas a tus gastos fijos

La mejor forma de determinar el porcentaje que debes destinar para el logro de tus objetivos es tratar de determinar la combinación adecuada entre tus ingresos y gastos.

Para ello, puedes empezar con tus gastos fijos, donde debes incluir el gasto de vivienda, servicios públicos, seguros o facturas fijas mensuales.

Una vez calculado el gasto fijo total, podrás calcular qué porcentaje de tus ingresos representa. 

Además, una vez hecho esto podrás estudiar las posibilidades que tienes de reducir alguno de estos gastos intentando ahorrar día a día para conseguir reducir este porcentaje.

 Continúa con tus gastos variables…

Una vez analizados tus gastos fijos, es el turno de los gastos variables.

Dentro de este tipo de gasto puedes incluir, por ejemplo, el gasto en alimentación, ropa, entretenimiento o viajes.

Quizás este cálculo te lleve un poco más de tiempo que en el caso de los gastos fijos, pero haz memoria e intenta que no se te olvide ninguno.

Te dejamos un artículo donde te contamos 5 maneras de ahorrar en cualquier compra, te ayudará a controlar este tipo de gastos.

Visualiza el porcentaje de gasto total

Una vez calculados los porcentajes de gastos fijos y variables, debes sumar ambos, así obtendrás tu porcentaje de gasto total y podrás ver cuál es el porcentaje restante que tienes disponible para destinar al logro de tus objetivos.

Al obtener la suma de tu porcentaje total de gastos es el momento de empezar a tomar decisiones.

Se realista

Si ya estás destinando un porcentaje elevado a tus objetivos de ahorro, ten en cuenta la complejidad de asumir un nuevo porcentaje adicional, debes ser realista y establecer unos porcentajes que sí puedas permitirte asumir mes a mes.

Ten a mano la lista con tus objetivos ordenados según tus prioridades y empieza a analizar qué porcentaje debes destinar a cada uno.

Encontrar la combinación perfecta de porcentajes te llevará algún tiempo, pero con el tiempo verás que la utilización de estos te ayudará a alcanzar el éxito de forma mucho más sencilla, ¡ten paciencia y lo conseguirás!

En cualquier caso, es recomendable que busques asesoramiento para poder ver de forma más clara qué objetivos deben ser tu prioridad dada tu capacidad de ahorro. Entra en Livetopic, obtén tu Pasaporte Financiero y recibirás un análisis personalizado y gratuito que te ayudará a tener un mayor control sobre tus finanzas.